Imóvel na Planta em SC: Como Funciona a Entrada Parcelada e o Fluxo de Obras em 2026

Se você deseja adquirir um imóvel novo em Santa Catarina mas não possui uma grande reserva financeira para dar de entrada no ato, a primeira coisa que precisa entender é que comprar na planta é a forma mais acessível de construir patrimônio.

Em cidades de expansão acelerada como Joinville, Araquari e os municípios litorâneos, adquirir um imóvel durante a fase de fundação ou lançamento permite dividir o pagamento da entrada em até 48 parcelas mensais diretamente com a construtora.

Compreender o funcionamento da fase de obras, o impacto do INCC e o momento exato de assinar o financiamento bancário é essencial para um planejamento tranquilo.

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Resposta Direta: Como se Divide o Pagamento na Planta?

O pagamento de um imóvel na planta é dividido em duas fases distintas:

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Fase de Construção (Direto com a Construtora): Você paga o sinal de entrada e parcelas mensais (além de eventuais reforços balões) que somam entre 20% e 30% do valor do imóvel.
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Fase das Chaves (Financiamento Bancário): Na conclusão das obras e emissão do Habite-se, o saldo devedor restante (70% a 80%) é quitado via financiamento bancário pela Caixa ou instituição de sua preferência.

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Tabela do Fluxo de Pagamento de um Lançamento (Exemplo Imóvel R$ 300.000)

Etapa da Compra	Percentual do Imóvel	Valor Exemplo	Forma de Pagamento
Sinal / Ato	2% a 5%	R$ 6.000 a R$ 15.000	À vista ou Pix no fechamento do contrato
Entrada Parcelada (Obras)	15% a 20%	R$ 45.000 a R$ 60.000	Dividido em até 36x ou 48x boletos
Uso do FGTS	Conforme saldo acumulado	Variável	Abate a entrada ou o saldo final
Saldo Devedor (Nas Chaves)	75% a 80%	R$ 225.000 a R$ 240.000	Financiamento Bancário (Caixa/Outros)

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Entendendo o INCC: O Reajuste da Construção Civil

PROBLEMA

O comprador planeja as parcelas mensais da entrada com valor fixo, mas nota que os boletos sobem levemente a cada mês de construção.

CAUSA

Aplicação do INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), que mede a variação de preços do cimento, aço, tijolos e mão de obra cobrados no país.

CONSEQUÊNCIA

Surpresa no orçamento se o comprador não prever essa atualização inflacionária.

SOLUÇÃO

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O INCC é uma atualização do custo de materiais e não juros compostos.
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Calcule uma margem de segurança de 0,5% a 0,8% ao mês no valor da parcela da entrada para absorver a variação do índice.
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Se você possui saldo de FGTS, utilize-o na assinatura do contrato para abater o saldo devedor da obra, reduzindo o valor sobre o qual incide o INCC.

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Checklist de Segurança Para Comprar na Planta

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[ ] O empreendimento possui Registro de Incorporação (RI) aprovado e registrado no Cartório de Imóveis?
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[ ] A construtora possui o selo de Patrimônio de Afetação (que isola os recursos da obra do patrimônio da empresa)?
•
[ ] Verifiquei o memorial descritivo dos acabamentos (pisos, esquadrias, metais e louças)?
•
[ ] O prazo de entrega das chaves e a cláusula de carência (180 dias) estão claros no contrato?

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Perguntas Frequentes (FAQ)

O que é a Taxa de Evolução de Obra (Juros de Obra)?

Quando o empreendimento é financiado no modelo de crédito associativo da Caixa (comum no MCMV), o comprador paga mensalmente os juros de obra proporcionais ao percentual construído no canteiro. Essa taxa substitui a parcela do financiamento, que só começa a ser paga após a entrega do imóvel.

E se eu não conseguir aprovar o financiamento nas chaves?

Para evitar riscos, a Mader realiza a pré-aprovação de crédito bancário antes de você assinar o contrato na planta, garantindo que o seu perfil atenda às exigências da Caixa.

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