Financiamento Imobiliário SAC vs PRICE em 2026: Qual Tabela Escolher Para Economizar R$ 50 Mil

Se você está prestes a assinar o financiamento do seu imóvel em Santa Catarina, a primeira coisa que precisa entender é que a escolha entre a Tabela SAC e a Tabela PRICE é a decisão financeira mais importante de todo o contrato.

Muitos compradores escolhem o sistema de amortização sem calcular o impacto no longo prazo, levados apenas pelo valor da primeira parcela apresentada pelo gerente do banco.

Em um financiamento imobiliário médio de R$ 250.000,00 em 30 anos, a escolha correta do sistema pode significar uma economia real de R$ 50.000 a R$ 110.000 no total de juros pagos à instituição financeira.

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Resposta Direta: Qual a Diferença Prática Entre SAC e PRICE?

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Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante): A amortização da dívida é fixa desde o primeiro mês. As parcelas começam mais altas e diminuem mês a mês até o final do contrato. É o sistema que cobra menos juros no valor total da compra.
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Tabela PRICE (Sistema Francês): As parcelas são fixas e constantes do início ao fim. As prestações iniciais são até 25% mais baixas que na SAC, permitindo aprovar famílias com renda mensal mais justa, mas a cobrança total de juros é significativamente maior.

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Tabela Comparativa de Financiamento (Simulação R$ 250.000 em 360 Meses)

Critério Financeiro	Tabela SAC (Amortização Constante)	Tabela PRICE (Parcelas Fixas)
1ª Prestação (Inicial)	~R$ 2.450,00 (mais alta)	~R$ 1.980,00 (mais baixa)
Última Prestação (Final)	~R$ 680,00 (muito reduzida)	~R$ 1.950,00
Abatimento do Saldo Devedor	Imediato e rápido desde o 1º mês	Lento nos primeiros 10 anos
Total de Juros Acumulados	💰 ~R$ 280.000,00 (Menor Custo)	⚠️ ~R$ 345.000,00 (Mais Caro)
Renda Mínima Exigida	Requer renda inicial maior	Permite aprovação com renda menor

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Método de Análise: Problema ➔ Causa ➔ Solução

PROBLEMA

O comprador escolhe a Tabela PRICE para pagar parcelas iniciais menores, mas descobre depois de 5 anos de pagamentos em dia que o saldo devedor do imóvel quase não diminuiu.

CAUSA

Na Tabela PRICE, até 80% do valor dos boletos nos primeiros anos é direcionado exclusivamente para o pagamento dos juros bancários, e não para abater o valor da casa.

CONSEQUÊNCIA

Se o proprietário precisar vender o imóvel ou quitar a dívida antecipadamente nos primeiros anos, o valor devido ao banco será praticamente o mesmo do início da compra.

SOLUÇÃO

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Se a sua renda permitir comprometer os 30% iniciais, escolha sempre a Tabela SAC.
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Se a sua renda só aprova na Tabela PRICE, faça amortizações extraordinárias com seu FGTS a cada 2 anos para abater o saldo devedor diretamente no valor principal.

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Checklist de Decisão Para o Seu Contrato

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[ ] A 1ª parcela da Tabela SAC compromete no máximo 30% da renda bruta da minha família?
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[ ] Calculei a economia total de juros ao comparar os dois extratos da Caixa ou do banco privado?
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[ ] Verifiquei se poderei utilizar o saldo do meu FGTS para abater parcelas no futuro?
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[ ] Planejo quitar ou vender o imóvel em menos de 10 anos? (Se sim, a SAC abate o saldo muito mais rápido).

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Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso mudar de Tabela PRICE para Tabela SAC depois de assinar o contrato?

Sim, é possível solicitar a alteração do sistema de amortização diretamente com o banco credor ou realizar a portabilidade de financiamento para outra instituição financeira que aceite a renegociação do contrato.

O FGTS funciona da mesma forma nas duas tabelas?

Sim. O saldo do FGTS pode ser utilizado a cada 24 meses para amortizar o saldo devedor ou abater até 80% do valor de 12 prestações em ambas as tabelas.

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